重点摘要
应用内支付可以省去销售终端硬件，有望减少排队，但并不意味着排队或传统支付方式会立即消失。这篇 2016 年的文章还指出了安全风险，以及现金和银行卡依然重要的原因。
非接触式支付如今或许十分流行，但你仍需将智能手机、智能手表或银行卡靠近某种终端进行感应。在繁忙时段，这可能意味着排队，或在餐厅等很久才能拿到账单。这一切或许即将改变。“支付正在逐渐融入应用之中，”Consult Hyperion 的支付专家 Dave Birch 解释道。“所有有意思的发展都发生在那里。”Apple、Google 和 Samsung 都已预见到这一趋势的重要性，并通过各自的应用内支付功能，让用户在其自有应用中付款。.
例如Android Pay、, Apple Pay和Samsung Pay等服务，都依赖非接触式支付基础设施：内置的近场通信（NFC）芯片与支付终端交换交易数据。
然而，NFC 并不是什么新技术，部分服务迄今的普及率也并不出色。此外，美国的非接触式支付基础设施落后于欧洲。
正因如此，其他支付方式，例如应用内支付，能够完全省去销售终端硬件，因此引发了广泛期待。
直接转账
这种方式也被用于简化个人之间的付款。“用户在银行应用中能做的一切，都能在键盘中完成，也就是我们的键盘，”他说。收款人无需安装 Paykey 即可收款，但需要在 Paym 数据库中注册；该数据库将英国银行账户与手机号码关联起来。Paym 服务当时拥有 320 万用户。其他个人间支付应用，例如 Venmo，也希望在这类交易市场中占据主导地位。
当欧盟法规于 2018 年生效，要求银行向第三方应用开发者开放数据访问权限时，Facebook 或 Twitter 等公司很可能开始在自己的应用中加入支付功能。
“一旦你能把 Facebook 直接连接到自己的银行账户，为什么还要使用银行应用？”Birch 先生问道。便利的代价是什么？不过，移动支付应用除了便利性和功能之外，还涉及另一个问题：安全性。“移动应用是微型网页应用，因此也存在许多相关漏洞，”安全投资基金 Strategic Cyber Ventures 首席执行官 Tom Kellermann 说。他认为，大约一半的移动支付应用在发布前，并未对代码进行有效的安全漏洞审查。图片说明：尽管智能手机日益普及，全球约 85% 的交易仍使用现金。他警告，用户下载冒充官方应用的恶意支付应用后，也面临银行登录信息被盗的风险。
Kellermann 先生表示，他给用户的建议包括：
尽可能避免使用公共 Wi-Fi；在智能手机上安装安全软件；为银行应用设置高强度的密码短语；不使用蓝牙时，避免让它保持开启。抛开安全问题，智能手机无疑正在改变我们付款和相互转账的方式。不过，MasterCard 国际市场总裁 Ann Cairns 表示，现在还不能认定现金和银行卡即将被淘汰。她指出，全球约 85% 的交易仍使用现金。“而且这个比例并没有下降，”她说。此外，处理银行卡支付的昂贵基础设施已大量投入使用，因此零售商不会愿意立即将其全部弃用。不过，随着价格越来越低的智能手机进入市场，移动支付势必继续增长。
http://www.bbc.com/news/business-35933801